¿Qué se necesita para ser un adulto financiero?

¿Qué se necesita para ser un adulto financiero?

Para la mayoría de nosotros, llega un momento en que nos damos cuenta de que necesitamos prestar más atención a nuestro dinero. Podría suceder cuando recibimos nuestro primer cheque de pago y nos damos cuenta de cuántas veces tenemos que dividirlo para cubrir todos nuestros gastos, y también ahorrar un poco y pagar cualquier deuda estudiantil, y, oh, no olvide el 401(k).
O tal vez llegue el momento en que nos demos cuenta de lo que se necesita financieramente para alcanzar una meta importante en la vida, como comprar una casa o formar una familia.
La columnista de finanzas personales de Reuters, Bobbi Rebell, llama a esos momentos de madurez financiera, y en su nuevo libro, "How to be a Financial Grown Up" (Cómo ser un adulto financiero), ha recopilado historias sobre ellos de más de dos docenas de `modelos financieros' -desde Tony Robbins a Jim Cramer y Sallie Krawcheck.
También comparte algunos de los suyos. Hablé con Rebell acerca de esas historias, además de consejos que ella recopiló sobre cómo hackear tu camino hacia el estatus de adulto y por qué es tan importante crecer financieramente.
¿Por qué escribiste este libro?
Se me acaba de ocurrir. Se debe al hecho de que tuve ese momento de"madurez financiera" en mi propia vida, estaba rechazando ascensos y no quería aceptar que ya no era el nuevo chico en el trabajo. Y finalmente mi jefe dijo, es hora de que madures. Acepta el ascenso. Así que lo hice.
Además, como periodista, muchos datos llegan a tu escritorio, y yo seguía viendo datos sobre cómo los milenios finalmente están empezando a hacer cosas de adultos financieramente, comprando casas, casándose y consiguiendo mejores trabajos. Ha sido un crecimiento retrasado para esa generación. Así que todo se juntó.
¿Qué significa ser un"adulto financiero"?
Es cuando usted toma la decisión de ser proactivo en sus decisiones sobre el dinero.
¿Es ese el momento de la madurez?
Sí, tu momento de madurez es el momento en el que decides que el dinero es importante y que tienes que prestarle atención, y tienes que tomar decisiones proactivas para alcanzar tus objetivos.
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Si no tomas una decisión, esencialmente estás tomando una decisión también.
Cierto. Si usted no toma una decisión activa sobre su dinero, aún así ha tomado una decisión. Si aplazas el poner dinero en tu 401(k), por ejemplo, o dices, oh, lo trataré más tarde - esa es una decisión. Y tienes que reconocer que esa es tu decisión, y que tiene consecuencias.
¿Crees que hay una renuencia a ser un adulto financiero?
Creo que muchos jóvenes tienen muchas reticencias. Pero creo que estamos en ese punto de inflexión. Ahora hay una mayor conciencia de que usted necesita estar involucrado con su dinero, y ellos están siendo más proactivos. Los milenarios son una generación muy seria.
¿Es eso diferente a las generaciones anteriores?
Cuando vivíamos en casa con nuestros padres como Gen Xers, éramos"holgazanes". Cuando lo hacen, están ahorrando dinero para comprar una casa y pagar las deudas de los estudiantes. Son una generación muy responsable. Son ahorradores como los boomers.
¿Y en el frente de la carrera?
Creo que están muy ansiosos por hacerlo bien en sus carreras, pero en sus propios términos, y eso es diferente. No se disculpan tanto como nosotros por tener una vida personal.
Cuando estaba en la CNBC al principio de mi carrera, mi padre me dijo:"Será mejor que nunca llames para decir que estás enfermo". No había respaldo para mí cuando estaba haciendo informes de la Bolsa de Valores de Nueva York. Pero eso está cambiando. No es que los milenios sean vagos de ninguna manera, pero no se disculpan por tener una vida.
También trajiste a muchos grandes nombres para compartir sus momentos de madurez financiera. ¿Cuál fue la historia más sorprendente que escuchaste?
Fundadora de la red mundial de mujeres profesionales Ellevest y ex jefa de gestión de patrimonios de Bank of America. La historia de Sallie Krawcheck era la del mandíbula. Habla de su primer marido engañándola. Fue realmente sincero y crudo.
¿Cuál fue la lección financiera de su historia?
La comida para llevar era que estaba en Wall Street y tenía un éxito increíble y no tenía ni idea de lo que estaba pasando con sus finanzas en casa.
Inicialmente se enfrenta a su marido por tener una aventura, y él lo negó al principio. Y ella casi no quería que lo hiciera. Eventualmente, salió a la luz. Pero la lección financiera es que ella no sabía lo que estaba pasando con sus finanzas, y eso fue un error. Es tan importante estar comprometidos.
¿Tiene algunas otras cosas para llevar a los lectores que puedan aplicar de inmediato?
Una es saber tus números. La mayoría de la gente no conoce su patrimonio neto. Lo primero que hay que hacer es ver su composición financiera: ¿Cuál es su patrimonio neto? ¿Cuánto gana usted? ¿Qué estás gastando? Es como una dieta. Una vez que empiezas a escribir lo que comes, sabes lo que tienes que hacer. Del mismo modo, cuando conozca sus números, comenzará a tomar decisiones diferentes.
Usted también tiene que tomar posesión de sus finanzas. Sin excusas. Gran parte de mi libro está compuesto de historias con contexto y lecciones, y motivación para seguirte a ti mismo. Este libro no debería ser el final. Es el principio.